Проходит сейчас проверка банком деятельности по 115-ФЗ, а с утра прилетает вот такой интересный запрос:

На волне возмущения самоуправством Сбера расскажу свою историю. Сначала преамбула – я клиент Сбера с 1998 года, работаю официально, получаю только белую зарплату, не провожу операций с наличными и вообще белый и пушистый.

Решили мы с супругой купить квартиру в Москве. Понятное дело, что с текущими ценами на недвижимость в столице накопить нереально, поэтому пошли в Сбер за ипотекой. Ну а что, я премиальный клиент, вся моя зарплата всегда вбелую приходила в Сбер, как говорится - «не был, не состоял, не привлекался». Выбрали квартиру, подписали кредитный договор, оплатили аккредитив, стали собственниками жилья. Казалось бы, счастье близко, но не тут-то было.

Через 2 недели приходит от Сбера запрос – мол, проверяем вас по 115-ФЗ, предоставьте документы по 3 сделкам. ПРИ ЭТОМ НИ ОДНА ИЗ НИХ НЕ ПРОХОДИЛА ЧЕРЕЗ СБЕР. Тут-то я и удивился, думаю, как же так, когда это у нас банк стал выполнять функции фискального органа? Сделки-то были в Тинькове, причем тут Сбер? Сразу чтобы не закралось сомнений, что я скрытый коррупционер или обнальщик, скажу, что сделки эти – покупка тура в Марокко у официально аккредитованного туроператора, оплата от компании РЖД и оплата самозанятой за ее помощь с документами. Сумма – в пределах миллиона рублей.

Очень странно, подумал я, наверное, Сбер ошибся. Не может же он требовать доки по Тинькову? Не налоговая же… Как оказалось, зря я так думал.

Через несколько дней Сбер мне блокирует мне доступ ко всем счетам. Вообще все. Счет ИП в Сбере, по которому вообще не было никогда ни одной операции, мой счет физлица, мой счет в Сбер инвестиции и ТА-ДАМ мой кредитный ипотечный счет. Т.е. кредит есть, а платить его нельзя.

🤣Сбербанк вообще творит дичь. Недавно меня заблокировали по 115 статье «Отмывание денег, полученных преступным путем». Только деньги эти были получены от Сбербанка. Ипотека 🤣 сами выдали кредит, сами и заблокировали. Дней десять ходила, жаловалась, уже рабочие со стройки перешли на другой объект. И меня все-таки разблокировали.
Но от Сбера в скором времени уйду. А то заблокируют еще за зарплату 😀
Дополню: банк требовал от меня справки 3-НДФЛ, подтверждение дохода. Меня блокировали не из-за моих переводов другим лицам, а из-за перевода мне)

У людей два состояния:
- Почему эти пидарасы не блокируют переводы и счета мошенникам.
- Почему эти пидарасы блокируют мои переводы и счета, их ебать не должно куда и зачем люди переводят деньги.

Решил рассказать небольшую драму в трех актах

Действующие лица:

Я - небольшой ИП, в прошлом топ-менеджер крупнейших IT-компаний уставший приносить миллиарды деньгов корпорациям и решивший работать на себя

Банк - Сбербанк

Мать - один из родственников сверху по генеалогическому древу (фоновый персонаж)

Акт 1 экспозиция:

Февраль. Решаю купить матери квартиру, ищем с ней подходящий ей вариант (это для понимания, почему надо было быстрее деньги получить). В это же время прилетает фоном запрос по 115-фз от Сбера. Ну, я не вижу больших проблем с этим, закидываю нужные им документы, живу дальше спокойно. Тут нужно сделать ремарку, что расчетный счет у меня только в Сбере, проблем особых я не вижу, все клиенты крупные компании, налоги я заплатил. Параллельно личных и рабочих дел туча.

Акт 2 завязка:

Февраль продолжается. Находим тот самый вариант квартиры с матерью, думаем его покупать, договариваемся о сделке. Ну думаю, теперь главное чтобы у банка вопросов сильно не было, когда начну переводить деньги с расчетного счета на свой личный, а дальше матери на ее счет

И вопросов у Банка не возникло, потому что банк блокирует меня за день до сделки. Я конечно в непонятках - что за дичь? За что? Ограничения накладываются на расчетный счет и личный - Сберонлайн блочится, Сбербизнес в целом работает, но подозреваю в таком состоянии с него не вывести денег.

Акт 3 решение проблемы:

Звоню бухгалтеру на аутсорсе, чтобы разъяснить проблему, она тоже в непонятках, все вроде чисто, налоги уплачены, снятий наличных со счетов нет. Она связывается с отделом комплаенс Сбера, которые говорят: "ну лады, пришлите нам еще документов мы посмотри че там у вас".

Из документов что они запросили:

1. С какого перепугу ваши услуги столько стоят? Докажите нам свою квалификацию, что вам можно столько платить, сертификатами подтверждающими ваши способности

Я немного завис на этом моменте честно говоря. А что может быть мерилом моей тарификации? Услуги мои пока не стоят десятки миллионов, но и дешевыми их не назвать. Благо с сертификатами не возникло проблем, у меня всякой макулатуры полно, приложил ссылки на статьи в сми обо мне, приложил публичный профиль в Яндексе, также приложил даже интервью на ютубе )))

2. Выписки с моих дебетовых счетов в других банках

Ну тут проблем не возникло, кроме того что они наверное смеялись над моей финансовой безалаберностью и что я транжирю бабло. (мало мне комплексов из комментариев Тинькофф журнала, всегда чувствую себя тупым когда туда заглядываю)

3. Договора и акты за период по одному из клиентов

Тут сделаю только ремарку, что это крупнейший федеральный ритейлер в стране, договора у меня все с подписью генерального директора. Есть нюанс правда, они переводят мне на личный счет, по договору ГПХ, при этом платят за меня все отчисления (НДФЛ). Может есть знатоки в комментах, почему к этому прикопались? Странно думать, что такая крупная компания будет обналить такие копейки через меня. В целом - тут только пришлось сканить долго все эти акты/техзадания/договоры (на каждый месяц)

Финал:

Ответ был такой: "ну после 8го марта рассмотрим, раньше не ждите"

Ответ от 12го марта: "даем вам рекомендации по работе с Банком, окей разблокируем вас, Сбер рад с вами сотрудничать"

Мне вот интересно: есть содержанка, ей мужик регулярно скидывает разные суммы денег, они с мужиком никак формально не связаны, потом Сбер ей блокирует счет. Какие документы она должна предоставить? Нюдсы?

Около часа назад сбер присылает моей жене сообщение, что заблочит две ее карты по 115ФЗ, если она не предоставит до 29.03 письменные разъяснения по всем приходам на эти карты за последний месяц. А спустя час блокирует сбербанк онлайн полностью.
И та же дичь у брата.
У брата из зачислений только перевод собственных средств из другого банка.
У жены на одну карту только соцвыплаты на ребенка, вторая карта обычная для ежедневных нужд.
Че происходит? Оператор говорит, что теперь надо идти ногами в сбер, писать объяснения. Так даже выписку сейчас не получить, чтоб подготовить эти пояснения?
Деньги заблокированы, причины не ясны.
Че за????

Здравствуйте, очень редко что-либо пишу, но вот решил задать небольшой вопрос, да поделиться опытом. Ситуация у меня насколько просто, настолько же и абсурдна: образовалось некоторое количество рублей, которые нужно было куда-то консервативно вложить, чтобы доход был больше процентов по ипотеке. Повелся на рекламу Совкомбанка, которая обещала 15% годовых на остаток до 400к по дебетовой карте. Ну, как одна из "корзин для яиц" вполне подойдет и вот 25.09 вечером я сижу в офисе банка в СПб и оформляю себе "дебетовую карту с процентом на остаток", а так как для начисления процентов должен быть неснижаемый остаток в 50к, мне было сказано, что пополнить баланс нужно в тот же день, что я и сделал через пару минут после получения карты в терминале банка, который находится в том же офисе. Чеков терминал не выдает, да и кому они нужны, если видишь пополнение в личном кабинете, так что дело сделано и ушел спокойно домой. Утром следующего дня мне приходит смс о том, что моя карта заблокирована по инициативе банка и в приложении банка я действительно вижу блок и 0 на счету. Стоит отметить, что единственной операцией было пополнение счета в офисе банка, то есть не было ни переводов, ни покупок, ни привязок карты куда-либо, то есть вообще ничего. Звоню по номеру телефона из смс, который оказывается для юридических лиц, через пару переключений вызова попадаю на человека, который сообщает мне, что да, есть блокировка, но причина не указана и составляют обращение, которое будут рассматривать до 10 дней. Решив, что нахер мне нужны такие блинчики, я пошел в офис банка, где попал к тому же специалисту, что оформляла мне карту. Она очень удивилась моей истории и даже сначала не поверила, что я вообще ничего не делал, но нашла меня в базе, убедилась и сказала, что впервые сталкивается с таким и после пары звонков, которые никак не прояснили ситуацию, составила еще одно обращение со сроком в 10 дней. В выдаче моих денег мне отказали, так как они заблокированы и нужно ждать результатов разбирательства. Ну ок, печально, но не последние деньги, да и чего можно добиться от рядового сотрудника.

Я все думал, что это какая-нибудь техническая ошибка или что-то там неправильно оформили, но 27.09 результатом разбирательства стало неполное пуш-уведомление от приложения банка о том, что карта заблокирована за сомнительные операции и для прочтения полного текста мне нужно было нажать на пуш и перейти в приложение, которое оказалось заблокированным, то есть я даже с полным текстом не смог ознакомиться, так как уведомление пришло только в заблокированное приложение, безо всяких смс. Позвонив по уже знакомому номеру из смс, я узнал от оператора, что карту и ДБО заблокировали по подозрению в мошеннических действиях и требуется пояснить экономический смысл операции по зачислению средств на карту со сканами чеков. Я даже немного растерялся, ведь карта так и называется "дебетовая карта с процентом на остаток" и я, собственно, сформировал этот остаток, как сказала специалист банка. Дошел до офиса, написал очевидные вещи о том, что хотел получить обещанный доход, что пополнение было сразу после получения карты в офисе банка, а терминал чеки не выдавал ни в момент пополнения, ни в момент написания объяснений. Заявление приняли, в выдаче средств снова отказали и я ушел с мыслью, что либо мир немного не в себе, либо это я чего-то не понимаю.

Все бы ничего, но я временно живу в Турции, где работаю на строящейся АЭС и не могу ходить в банк по первому зову, так как находился в краткосрочном отпуске. Так как к моему отъезду решения не было, пришлось делать доверенность на родственника, чтобы он представлял мои интересы в банке.

08.10, когда я уже был в Турции, прилетает смс о том, что мое обращение еще в работе и вот тебе, дружище, промокод на 500 баллов, который нужно активировать в заблокированном личном кабинете. Иронично, ничего не скажешь.

10.10 прилетает сообщение, что обращение рассмотрено и мне отказано в разблокировке карты и ДБО без объяснения причин и то, что МНЕ необходимо прийти и написать заявление на закрытие счета. Я запросил официальный письменный ответ и мне прислали вот это:

Вот такой вот интересный ответ, который мне видится немного незаконен как минимум тем, что меня прямо вынуждают подать заявление на закрытие счета. При этом видно, что банк совершенно не напрягался с ответом, так как речь идет о халве, которой у меня никогда не было и не будет.
12.10 мой родственник обратился в банк за моими деньгами, но ему отказали, так как он отказался писать заявление на закрытие счета. Я обратился в банк за разъяснением причин отказа в проведении операций по бумажному поручению при личном посещении банка, но получал только заскриптованные ответы о том, что банк имеет право заблокировать карту и ДБО без объяснения причин и ничего по сути вопроса, но меня попробовали перевести на главного специалиста, который оказался занят, но обещал перезвонить.

13.10 мне позвонил главный специалист, который ничем не отличался от предыдущих и постоянно повторял про то карту и ДБО. На мое замечание, что я не хочу обсуждать законность блокировки карты и ДБО, а интересует вопрос только отказа в проведении операций при личном посещении банка, чего в договоре нет и быть не может. Это есть в 115 ФЗ, на который они ни разу не сослались, но там и причины блокировки обязаны назвать. Таким образом, банк пытается взять с "двух стульев" все самое лучшее для себя. Пока что я нахожусь в ожидании письменного обоснования отказа в обслуживании в офисе банка.

Собственно, понятно, что с данной шарагой я никаких дел иметь не буду и донесу данную историю до максимального количества людей, но хочется же указать банку, что он не очень-то и прав и создать максимальное количество геморроя, которое может устроить огромному банку букашка типа меня, а для этого мне нужна Ваша помощь, ведь я не юрист и многие из Вас знают куда больше меня.

Пока что в планах накатать жалобу в ЦБ на незаконный отказ в выдаче средств, может еще и на необоснованную блокировку. Так как для получения процентов на остаток, необходимо каждый месяц проводить расчетные операции по карте на определенную сумму, банк в одностороннем порядке закрыл мне доступ к банковскому продукту, за которым я к нему пришел. Вероятно, есть смысл забросить "дурочка" в роспотребнадзор.

Буду рад любой полезной информации. Судиться и активно бегать ногами мне пока проблематично по географическим соображениям, а у родственника не так много времени, да и неудобно так сильно напрягать, так что приоритет отдаю дистанционной войне.

Немного дополню: у меня нет ни просроченных кредитов, ни исполнительных производств, никогда не был ИП или в составе ООО, каких-либо блокировок в других банках, в том числе по 115 ФЗ у меня тоже нет. Таким образом, и по неким межбанковским каналам связи по мне не могла поступить информация, что я неблагонадежный клиент. Скорее даже наоборот

Зашёл наличные в сбер снять. Рядом пожилая пара что-то делала в банкомате, в руках телефон на громкой. Им на громкой говорят, что делать, куда жать. Разговор подозрительный, решил вклиниться. Предупредил, что могут быть мошенники. Смс-ку коды нельзя сообщать и тд. В телефоне обещали ебало набить приехать, на приглашение приехать заступилась бабка и покрыла отборнейшим. "Не лезь не в своё дело". Самое нормальное, что услышал.
Да и пошли они нахуй тогда.
В итоге дед ввёл код неверно и карту зажевало. Да и хуй с ними, пошёл в магазин. После что-то екнуло, позвонил в сбербанк, пытался сообщить о подозрительной операции, номер банкомата, время и тд.
Оператору Ирине пох. Банку пох.
Пускай обманутые обращаются в полицию.
Вы нахуй идите.
Зато по 115ому ебать всех можем, да?